A grande maioria dos cartões de crédito possuem limites de utilização – a não ser que você seja rico e portador de um cartão Black, Infinite ou cartão de compra da American Express que são de uso “ilimitado” – o limite é calculado pela administradora conforme a renda do cliente, portanto, ele pode variar conforme a análise de crédito do emissor. Caso seja um recente utilizador do cartão de crédito, é importante que saiba qual é a diferença entre os limites de crédito disponíveis. Nesta matéria tentaremos explicar, sucintamente, como funciona cada um dos limites.
#1 Limite para compras
O limite mais comum e o principal, ele é válido para compras à vista ou parceladas, sendo o que dita o quanto o cliente pode utilizar. Por exemplo: se o seu limite é de R$1.000,00 isso significa que você pode gastar hum mil reais em compras parceladas ou não. O valor é referente a soma de todas as parcelas (e não pelo valor da parcela).
O limite disponível é alterado a medida que o cliente vai utilizando. Conforme o titular for realizando o pagamento da fatura, o valor é recomposto no “limite disponível”.
Exemplo: Ana quer comprar um celular de 10x de R$250,00, quanto de limite ela precisa ter disponível no cartão de crédito para conseguir concluir essa compra? Resposta: Ela precisa ter, pelo menos, R$2.500,00 de limite disponível, pois este é a soma de todas as parcelas – não adianta calcular apenas o valor da prestação.
Lembre-se de que a administradora pagará esse valor à vista ao estabelecimento. A sua dívida será com a administradora e não com a loja.
#2 Limite de retirada
O limite de retirada é, normalmente, inferior ao limite para compras (principal), ele é exclusivo para a realização de saque em espécie nos caixas eletrônicos. Ao sacar com o dinheiro de plástico o cliente estará contraído um empréstimo através dos juros do rotativo, que são os mais altos do mercado.
Por ser uma modalidade cara de empréstimo ela não é recomendada.
Para efetuar uma retirada o procedimento é simples, basta ir até um caixa eletrônico, inserir o cartão, digitar a senha, selecionar “saque do cartão de crédito”, informar o valor desejado e confirmar a operação.
Só use essa função caso precise do valor com urgência e não tenha uma outra forma alternativa para retida. Prefira sempre comprar diretamente com o cartão de crédito, visto que, hoje em dia a maioria dos estabelecimentos aceitam pagamentos com o dinheiro de plástico.
#3 Limite para compras parceladas
Alguns cartões disponibilizam, também, um limite exclusivo para compras parceladas, ele é além do limite principal. Alguns exemplos de cartões que oferecem esse limite são: Casas Bahia, Hipercard e Submarino. O limite parcelado é, normalmente, válido apenas para compras em determinados estabelecimentos.
Existem duas modalidades de limite parcelado: limite de valor de parcela e o convencional. O primeiro é um limite que limita o valor da parcela, ou seja, o cliente pode comprar qualquer coisa, desde que a parcela não ultrapasse esse valor. O segundo é o convencional, a soma de todas as parcelas não poderá ultrapassar o valor do limite para compras parceladas.
#4 Super Limite
O Cartão Americanas e o Submarino disponibilizam também o SUPER LIMITE, ele é, normalmente, três vezes superior ao principal, mas, serve apenas para compras em determinados estabelecimentos e para compras parceladas.
Exemplo: O Super Limite do Cartão Submarino é válido apenas para compras parceladas no site Submarino, ele é, geralmente, 3x maior do que o limite principal.
Avaliação emergencial de crédito – Quase todas as administradoras permitem a ativação do serviço “Avaliação Emergencial de Crédito”, com essa função ativa o cliente pode ter a “possibilidade” de ter uma compra aprovada acima do limite. Toda transação que exceder o limite será avaliada emergencialmente pela administradora, podendo ou não ser aprovada. Caso seja aprovada a administradora poderá cobrar uma tarifa (varia de R$10,00 a R$59,00) única por fatura.
Não há garantia de que a sua compra será aprovada acima do limite, isso dependerá do grau de relacionamento com a administradora. Já tive cartões que consegui ultrapassar em mais de 100% o limite, porém, também já tive um que recusava a compra sempre que ela passava R$1,00 do limite.
Dica: A consulta de limite poderá ser efetuada a qualquer momento junto a central de atendimento da administradora. Alguns bancos também permitem a consulta pela internet ou via aplicativo para smartphone.
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